讀到一半，冒出一堆「為什麼」

薪水是「工作」在人力市場上的價格，主要看會做的人多不多、需要的人多不多，而不是看辛不辛苦。很辛苦但很多人都能做的工作，薪水不一定高；很少人會、很多公司搶著要的工作，薪水就高。

這不代表辛苦的工作不重要。這也是為什麼社會會訂最低工資，保護工作者的最低收入。

📖 ② 價格與市場：薪水也是價格

不工作也能生活，但工作帶來的不只是錢，還有能力、和別人的連結、被需要的感覺、意義。很多很有錢的人依然在工作，或把時間拿去做公益、研究、創作，因為那讓他們覺得生活有目標。

可以換個方式問自己：「如果不用擔心錢，我會想把時間花在什麼事情上？」這個答案，常常就是你真正在乎的事。

📖 ① 工作與錢：人為什麼要工作

算。工作的核心是「用時間和能力幫別人解決問題」。煮飯、打掃、照顧家人，如果請別人來做，是要付錢的（保母、清潔服務、餐廳）。只是家人之間不用付錢，所以不會算進薪水裡。

經濟學的數字（例如 GDP，一個國家一年生產的東西總值）通常不會算進家事，這也是經濟學常被討論的限制之一。

歷史上每次出現新技術，都有人擔心工作會消失。例如以前有「電話接線生」「打字員」，後來幾乎不見了，但也出現了工程師、網紅、App 設計師這些以前沒有的工作。

比較可能的情況是：一部分工作內容會被機器取代，同時出現新的工作。比較不容易被取代的能力包括：提出好問題、跟人合作溝通、判斷什麼是對的、跨領域把東西組合起來，以及懂得使用 AI。

未來會怎麼變，現在沒有人能確定，這正好是值得和家人一起討論的「如果……會怎樣」問題。

不一定要二選一。可以找「我喜歡、我擅長、別人需要」三個圓圈的交集。國中階段不用急著決定，重要的是多嘗試，慢慢發現自己在哪些事情上能投入很久也不覺得累。

📖 ① 工作與錢：三個圓圈　✏️ 可以在 ① 的練習區寫下你的三個圓圈

新台幣由中央銀行發行，由中央印製廠印製。自己印鈔票叫做偽造貨幣，是很嚴重的犯罪。原因很簡單：錢的價值來自大家的信任，如果人人都能印，錢就不值錢了。

📖 ① 工作與錢：一張紙為什麼能買東西

因為印錢不會讓東西變多。錢是「換東西的票」，東西沒變多、票變多，每張票能換的東西就變少，也就是物價上漲。歷史上德國和辛巴威都發生過大量印鈔、物價飆漲的慘況。

📖 ③ 銀行、利息與通膨：為什麼不多印錢

確實比較方便，但每個國家的經濟狀況不同。有自己的錢，國家就能自己調整利率和錢的數量，來對付自己的通膨或景氣問題。

歐洲很多國家就一起用「歐元」，交易方便很多，但也遇到過問題：某些國家經濟很差時，因為不能自己調整，復原得比較辛苦。

📖 ⑤ 世界經濟：匯率

是真的。用悠遊卡、行動支付、轉帳時，錢並沒有消失，而是帳戶裡的數字從你這邊移到對方那邊。其實大部分的錢本來就只是銀行電腦裡的數字，印出來的紙鈔只佔一小部分。

要注意的是：看不到錢，比較不容易感覺「花掉了」，所以更要記帳。

用「錢的三個功能」來檢查看看：

• 交換的工具：少數地方可以用，但一般商店大多不收。
• 衡量價值：價格一天可能漲跌很多，很難拿來標價。
• 儲存價值：價格波動非常大，今天的 1 萬元，下個月可能變 1.5 萬，也可能剩 6 千。

所以目前多數人把它當成一種高風險的投資商品，而不是日常使用的錢。

📖 ① 工作與錢：錢的三個功能

銀行會把大部分的錢借給要買房子、開公司的人，收比較高的利息，再付你比較低的利息，中間的差距就是銀行的收入。銀行會留一部分現金，讓大家隨時可以領錢。

📖 ③ 銀行、利息與通膨：銀行在做什麼

因為銀行把大部分的錢借出去了，如果大家同時要領，銀行一下子拿不出那麼多現金，這叫擠兌，可能讓銀行倒閉。

為了避免這種情況，政府有很多規定：銀行一定要留一定比例的準備金、中央銀行在緊急時可以借錢給銀行，台灣還有存款保險，每人在同一家銀行最高保障 300 萬元。大家知道錢有保障，就不會恐慌去擠兌。

借出去的人①這段時間不能用那筆錢 ②要承擔對方不還的風險 ③錢放久了會因為通膨變薄。利息就是對這些代價的補償。

朋友和家人之間常常不收利息，那是出於信任和情誼，不是因為借錢本來就沒有成本。

不是。信用卡是銀行先幫你付，你下個月要還。沒有全部還清的部分，會被收很高的循環利息。還不起的東西，就是現在買不起的東西。

📖 ③ 銀行、利息與通膨：信用卡與借錢

這是很棒的問題。其實錢並沒有被誰拿走。股價是「最近一次有人願意用多少錢買」。

例如你用 100 元買了一股，後來大家不看好，只有人願意出 70 元。你的股票「值」70 元，但那 30 元不是跑到某個人口袋，而是大家對這家公司的估價變低了。就像你收集的卡牌，流行時一張能換 500 元，退流行後只值 100 元，錢並沒有轉移到誰身上。

當初在 100 元把股票賣給你的人，確實拿到了 100 元，但那是交易當下的事。

📖 ④ 公司與股票：股價怎麼變

因為公司想做的事常常需要非常多錢，例如蓋一座晶圓廠要上千億元。靠自己慢慢存太慢，向銀行借錢又一定要還。發行股票可以找很多人一起出錢、一起承擔風險，雖然利潤要分出去，但公司能長得更大、更快。

📖 ④ 公司與股票：開店缺錢怎麼辦

因為也有很多人買股票賠錢，只是賺錢的人比較常被講出來。股票有風險，而且：

• 要先有「一段時間用不到的錢」才適合投資。
• 需要時間了解公司，也需要能忍受下跌時的心情。
• 很多人追著熱門消息買，結果買在最高點。

📖 ④ 公司與股票：風險與分散

要看怎麼買。了解公司、長期持有、分散風險，是投資，賺的是公司創造的價值。聽消息就把全部的錢押上去、想要幾天內翻倍，就比較接近賭博，靠的是運氣。

📖 ④ 公司與股票：投資、投機、賭博

在台灣，未成年人要開證券帳戶，需要法定代理人（通常是爸媽）同意，並一起辦理。要不要買、買多少，是家裡要一起討論的事。

建議先用模擬投資紀錄表練習幾個月，看看自己面對漲跌時的心情和判斷。

道路、學校、警察、消防、健保、國防，都不是一個人買得起的，所以由大家一起出錢，這就是稅。依法該繳的稅不繳，叫做逃漏稅，是違法的。

至於稅要收多少、怎麼用才公平，是民主社會一直在討論的問題，所以選舉時常會聽到候選人談稅。

📖 ③ 銀行、利息與通膨：稅

發票對獎是為了鼓勵大家買東西時索取發票。店家開了發票，政府就能掌握營業額，店家比較難少報稅。多收到的稅，比獎金多很多，所以對政府來說是划算的。

通常會①加稅 ②減少支出 ③借錢，也就是發行公債。借的錢以後要還，而且要付利息，所以政府欠太多錢時，未來可能要用更多稅來還。這也是為什麼政府花錢時，大家會關心「是不是花在對的地方」。

這是經濟學家研究了幾百年的大問題，沒有單一答案。常被提到的原因有：

• 教育和技術：人民會的東西越多，能生產的價值越高。
• 制度：法律公平、政府清廉、財產受保護，人們才敢努力和投資。
• 和平穩定：戰爭和動亂會摧毀多年的累積。
• 地理和資源：有沒有港口、氣候如何，但資源多不一定就富有。

台灣本身天然資源不多，靠教育、勤奮和貿易發展起來，是很常被拿來討論的例子。

組裝工作需要大量人力，這些國家過去的工資比較低、工廠和零件供應商很集中，做起來成本低。近年因為工資上升、國際關係變化，很多公司把一部分工廠移到越南、印度、墨西哥等地，這叫做供應鏈重組。

📖 ⑤ 世界經濟：一支手機的旅行

美國升息 → 錢流向美國、美元變強 → 新台幣相對變弱 → 進口的石油、糧食變貴 → 物價可能上升；同時出國旅行、買國外的東西也變貴。所以遠在美國的決定，最後可能影響你買的東西。

📖 ⑤ 世界經濟：利率牽動全世界

很多研究發現：錢能解決生活的基本煩惱，讓人比較安心，所以收入從很少變成足夠時，快樂感明顯增加。但收入越來越高以後，多出來的錢帶來的快樂增加得越來越少。

另外，研究也發現，把錢花在經驗（旅行、學習）和別人身上（送禮、幫助人），常比買更多東西帶來更持久的快樂。

兩個都需要。一直不花，會錯過現在的生活；一直花完，遇到意外或想做大事時就沒有準備。一個常見的方法是，拿到錢時先把要存的部分放到一邊，剩下的再安心花。

🧪 動手做：零用錢預算表

因為想要的東西常常是「看到別人有」才出現的。同學換了新手機，你原本好好的手機好像突然變舊了。這種比較會讓「想要」變成「好像需要」，花掉很多不必要的錢，卻不會真的更開心。

📖 ① 工作與錢：需要和想要